Comparer

Pożyczki ratalne

Pożyczki na raty ranking: najlepsze pożyczki ratalne online

W dobie szalejącej inflacji coraz częściej szukamy dodatkowych źródeł dochodu. Nie zawsze jednak jesteśmy w stanie pogodzić dodatkowy etat lub pracę freelancera z codziennymi obowiązkami. W związku z tym, w 2022 r. dużym zainteresowaniem cieszą się różne formy kredytowania, m.in. pożyczki ratalne, czyli produkty finansowe oferowane przez banki lub firmy pożyczkowe. Klient może przeznaczyć otrzymane pieniądze na dowolny cel.

Najlepsze pożyczki ratalne online – zestawienie

Obecnie na rynku funkcjonuje wiele podmiotów oferujących pożyczki ratalne. Jednak jak spośród tak wielu produktów wybrać najlepszy? Jak ocenić, że dana pożyczka na raty jest dla nas opłacalna? Najlepiej zapoznać się z rankingami pożyczek. Jeden z nich znajdziesz poniżej.

W niniejszym zestawieniu wskażemy Ci najlepsze pożyczki na raty miesięczne przez Internet, o które możesz aplikować w zaciszu własnego domu. Jakie firmy są sprawdzone i godne zaufania? Ekspertom współpracującym z porównywarką kredytów Comparer.pl udało się wyróżnić 5 podmiotów, na które powinien zwrócić uwagę każdy, kogo interesuje pożyczka ratalna.

1. Mutum.pl

Miejsce pierwsze należy do Mutum.pl, świadczącej usługi pośrednika pożyczkowego. Głównym produktem serwisu są pożyczki na raty. Aby uzyskać tego typu świadczenie w tej firmie, musimy mieć od 20 do 80 lat, wyrobiony nr PESEL, aktywny rachunek bankowy, stały dochód oraz pozytywną historię kredytową. Na podstawie tych kryteriów możemy mieć pewność, że w ofercie Mutum.pl nie znajdziemy pożyczki na raty bez BIK. Osoby niezadłużone mogą starać się jednak o pożyczki ratalne nawet do wysokości 15 tys. zł i rozłożyć spłatę maksymalnie na 120 miesięcy.

2. Provident

Drugą godną polecenia firmą jest Provident. Podmiot działa na polskim rynku od wielu lat i oferuje pozabankowe pożyczki ratalne, a także pożyczki długoterminowe na raty. Maksymalna kwota zobowiązania, na jaką możemy zdecydować się w tym przypadku, to 20 tys. zł, a najdłuższy dozwolony czas spłaty wynosi 36 miesięcy. Co interesujące, podmiot oferuje odroczenie spłaty naszej pożyczki online na raty. Według oferty widniejącej na stronie pożyczkodawcy usługa ta nazywa się „Okresową Przerwą w Spłacie”

3. Wonga

W połowie zestawienia znalazła się firma o ugruntowanej pozycji, oferująca pożyczki ratalne maksymalnie do 20 tys. zł i spłatę zobowiązania rozłożoną na 48 miesięcy. Wonga idealnie sprawdzi się, jeśli potrzebujesz pieniędzy już dziś. Pożyczkodawca korzysta z ekspresowego systemu rozpatrywania wniosków. Ponadto na uwagę zasługuje fakt, iż Wonga dysponuje infolinią, która jest promowana na stronie. Oznacza to, że firma nie boi się kontaktu z klientem i zawsze chętnie pomoże, jeśli występują problemy techniczne lub wahamy się, która pożyczka na raty będzie dla nas odpowiednia.

4. Smartney

A co z klientami, którzy chcą pożyczyć większą kwotę? Na ich potrzeby odpowiada Smartney, czyli firma, gdzie najmniejsza możliwa pożyczka ratalna to 10 tys. zł, a największa 60 tys. zł. W związku z wyższą wartością wierzytelności, czas spłaty jest dłuższy niż ten dostępny w przypadku innych pożyczkodawców. Obejmuje okres od 6 do 96 miesięcy. Smartney to także pierwsza firma w tym rankingu wprowadzająca pomoc dla osób, które ze względu na swoje zadłużenie szukają pożyczki na raty bez BIK. Pomocna dłoń przyjmuje tu formę konsolidacji pożyczek, o którą możesz aplikować online już teraz.

5. Finansowo.pl

Ranking zamyka firma, która powstała jako projekt wprowadzający na rynek ideę crowdfundingu pożyczkowego. Dzięki temu możemy aplikować o pożyczki udzielane przez inne osoby prywatne, jeśli satysfakcjonuje nas pożyczka ratalna do 30 tys. zł i możliwość spłaty zobowiązania w granicach 1 – 36 miesięcy. Osoby zainteresowane pożyczeniem dodatkowej gotówki w rzetelnej instytucji, koniecznie powinny sprawdzić ofertę Finansowo.pl!

Pożyczki ratalne online – na czym polegają?

Szacuje się, że obecnie zadłużenie w bankach i innych instytucjach finansowych posiada do 40% Polaków. Większość zaciąganych zobowiązań to pożyczki ratalne. Na czym dokładnie polega korzystanie z tego produktu oraz jego spłata?

Pożyczka ratalna rozumiana jest w Polsce jako najbardziej podstawowa forma kredytowania, dzięki której pożyczone środki możemy wykorzystać na dowolne cele. Z tego powodu pożyczki na raty nazywamy często także pożyczkami konsumpcyjnymi. W przeciwieństwie do kredytów na sprecyzowany cel (np. kredytu hipotecznego), pożyczkodawcy w tym przypadku nie interesuje, na co przeznaczymy dane zasoby. Najczęściej pożyczka ratalna przeznaczana jest przez klientów na zakup artykułów pierwszej potrzeby lub przedmiotów, na które trudno uzbierać określoną sumę pieniędzy w krótkim czasie (np. komputer czy auto).

Co będzie lepsze: pożyczka na raty online czy chwilówka?

Dla wielu osób pożyczka na raty jest tożsama z chwilówką. Produkty te różnią się jednak zarówno pod względem praktycznym, jak i prawnym. Co zatem jest lepsze i bardziej opłacalne dla przeciętnego interesariusza?

Chociaż produkty, o których mowa często bywają mylone, nie łączy ich zbyt wiele – oprócz ratalnego charakteru spłaty. Chwilówka jest bowiem przeznaczona dla klienta zainteresowanego szybkim zastrzykiem gotówki – maksymalnie do kilku tysięcy złotych i jak najszybszą spłatą zaciągniętej pożyczki na raty. Z tego względu firmy chwilówkowe oferują najczęściej okres spłaty nie dłuższy niż 60 dni.

Pożyczka na raty funkcjonuje na odmiennych zasadach, ponieważ często dotyczy dużo wyższych kwot (nawet do 60 tys. zł). Dlatego też charakteryzuje się o wiele dłuższym okresem spłaty zadłużenia. Warto dodać, że o ile chwilówki są domeną parabanków, tak pożyczki ratalne znajdują się w ofercie każdego banku. Osoba aplikująca może zatem najpierw rozważyć atrakcyjniejszą pod kątem RRSO propozycję bankową, a jeśli instytucja nie przyzna kredytowania, spróbować zawnioskować w firmie pożyczkowej, która oferuje pożyczki ratalne na mniej preferencyjnych warunkach, ale akceptuje wnioski także od osób z niską zdolnością kredytową.

Odpowiedź na pytanie o to, co będzie lepsze: pożyczka na raty czy chwilówka, nie jest zatem jednoznaczna, ponieważ zależy od tego, jakie są aktualne potrzeby klienta. Jeśli osoba aplikująca potrzebuje gotówki natychmiast i wie, że będzie miała szansę na spłatę zadłużenia w perspektywie miesiąca lub dwóch, warto zdecydować się na chwilówkę. Gdy interesuje nas jednak dłuższy okres spłaty i większe środki na konsumpcję, pożyczka przez Internet na konto na raty będzie lepszym rozwiązanie.

Jak może mi pomóc zestawienie pożyczki na raty? Ranking?

Pożyczka ratalna jest popularnym produktem bankowym i parabankowym. Nic więc dziwnego, że wiele osób zastanawia się , która z dostępnych ofert jest najkorzystniejsza . Czym warto sugerować się, wybierając pożyczki ratalne?

Poszukujący pożyczki na raty na własną rękę mogą czuć się zagubieni w gąszczu ofert. Z pomocą przychodzą jednak różne rankingi i zestawienia, które podsumowują najistotniejsze parametry produktów finansowych. Należą do nich m.in. maksymalna i minimalna wysokość świadczenia, okres spłaty, RRSO czy przejrzystość witryny, jeśli w grę wchodzi pożyczka na raty online.

Jeśli strony porównujące pożyczki na raty zawiera wyżej wymienione komponenty, można jej zaufać i podjąć swoją decyzję na podstawie wiedzy nabytej podczas analizowania rankingu. Co istotne, nie należy jednak sugerować się wyłącznie zestawieniem pochodzącym z jednej strony internetowej (z wyjątkiem rankingów firm, które cieszą się naszym zaufaniem prywatnie). Najlepiej wyjść z założenia, że wszystko warto dwukrotnie sprawdzać i porównywać. Być może pożyczka ratalna, która zajmuje 1 miejsce w danym zestawieniu wcale nie będzie spełniała najlepiej naszych indywidualnych potrzeb?

Dlaczego warto wybrać pożyczki na raty miesięczne przez internet?

Pożyczki na raty miesięczne przez Internet to z pewnością najpopularniejsza gałąź całej branży pożyczkowej. W XXI w. lubimy bowiem załatwiać większość spraw w domowym zaciszu. Jednak czy i dlaczego pożyczka ratalna online jest najlepszym wyborem?

Odpowiedź na to pytanie okazuje się dość prosta. Pożyczka ratalna online jest dla nas wygodna i na wyciągnięcie ręki. Dodatkowo dzięki informatyzacji branży finansowej wiele firm pozabankowych rozwinęło system ekspresowego rozpatrywania aplikacji. Pożyczka przez Internet na konto na raty może być więc na naszym koncie jeszcze tego samego dnia, w którym podejmiemy decyzję o złożeniu wniosku.

Warto jednak pamiętać, że zaciąganie pożyczki na raty w sieci nie zawsze jest bezpieczne. Aplikując powinniśmy każdorazowo, upewnić się, czy witryna, z której korzystamy, jest zabezpieczona, a instytucja oferująca pożyczki ratalne rzetelna. Prostym sposobem, aby dowiedzieć się, czy można zaufać wybranemu pożyczkodawcy, będzie wygooglowanie opinii o interesującej nas instytucji. Dodatkowo możemy też sprawdzić, czy firma figuruje w bazach tj. Krajowy Rejestr Sądowy oraz Rejestr Instytucji Pożyczkowych. Podejrzeń powinniśmy nabrać natomiast, jeśli w ofercie firmy widnieje pożyczka bez zaświadczeń na raty.

Choć istnieją instytucje, które redukują niezbędne formalności do minimum, to czerwona lampka powinna zaświecić nam się wszędzie tam, gdzie w ofercie funkcjonuje pożyczka bez zaświadczeń na raty. W żadnej poważnej instytucji pożyczka ratalna nie zostanie nam bowiem udzielona bez poświadczenia, chociażby o posiadaniu polskiego obywatelstwa lub konta w krajowym banku.

Jaki jest maksymalny i minimalny okres spłaty pożyczki online na raty?

Obecnie wielu pożyczkodawców umożliwia interesariuszom indywidualny wybór wysokości zobowiązania, a także określenie preferowanej długości spłaty rat. Na stronach internetowych robi się to zwykle za pomocą suwaków przed złożeniem aplikacji.

Dozwolona liczba rat miesięcznych, a także sama wysokość świadczenia, są ustalane w regulaminie każdej firmy pożyczkowej. Pożyczki ratalne zwykle zawiera się jednak na czas nie krótszy niż 4 miesiące. Parabankom zależy na tym, aby klient chociaż przez minimalny okres spłacał raty w skali 30 dni, ponieważ oznacza to dla nich zarobek.

Maksymalna długość spłaty, jaką charakteryzuje się pożyczka ratalna, zależy natomiast wyłącznie od preferencji pożyczkodawcy. Najbardziej popularną zasadą, z którą spotkamy się, poszukując pożyczki na raty miesięczne przez Internet, to możliwość spłaty zobowiązania do 24 lub 48 miesięcy. Wśród ofert znajdziemy jednak takie perełki jak np. Smartney czy SuperGrosz.pl, które pozwalają na zaciągnięcie pożyczki na 50, a nawet 96 lekkich rat.

Pożyczki ratalne online na 3 lata

Możliwość spłaty pożyczki w 2 lub 4 lata nie była jednak optymalna dla wszystkich klientów. Z tego względu parabanki wdrożyły do swojej oferty pożyczki ratalne na 3 lata. Kiedy warto skorzystać z tej opcji?

Każdy, kto zaciągał kiedyś pożyczki ratalne lub kredyty, wie, że aplikantowi zwykle towarzyszy obawa dotycząca opłat wynikających ze zobowiązania, które jako pożyczkobiorca będzie musiał ponosić przez kolejne lata. Część osób boi się bowiem, że pożyczka ratalna zwiąże ich na wiele lat z konkretną instytucją. Niestety niewielu klientów może pozwolić sobie na najniższy próg rat, ponieważ oznaczałoby to ich skondensowanie, a co za tym idzie nadmierne obciążenie budżetu klienta.

Rzadko zatem zdarza się, iż aplikant podejmuje decyzję o podpisaniu umowy na mniejszą liczbę rat niż 12, szczególnie jeśli w grę wchodzi kredyt wyższy niż kilka tysięcy złotych. Najczęściej pożyczka ratalna wymaga jednak jeszcze dłuższego okresu spłaty niż rok. Dla takich klientów powstała oferta z opcją 24, 36 i 48 rat, z czego pożyczki ratalne na 3 lata są kompromisem pomiędzy dwu- i czteroletnim terminem uregulowania należności.

Czy można otrzymać pożyczki na raty bez BIK?

Niespłacone zobowiązanie znacząco wpływa na zdolność kredytową, dlatego osoby posiadające obecnie pożyczki ratalne i kredyty mają dużą trudność z zaciąganiem kolejnych długów. Poszukiwane są wówczas rozwiązania takie jak: pożyczka na raty bez BIK online.

Jednak czy pożyczka na raty bez BIK online jest możliwa? Nie, jeśli mówimy o rzetelnych instytucjach. Aplikując o pożyczki ratalne, powinniśmy mieć świadomość, że nawet parabanki mają swoje procedury do szacowania ryzyka. Nikt nie chce bowiem pożyczać pieniędzy osobie niemającej perspektyw na spłatę długu. Pracownicy firm oraz specjalne algorytmy sięgają zatem po dane z rejestrów zadłużonych. Jeśli podmiot, w którym aplikowaliśmy nie będzie szukał nas akurat w BIK, może posiłkować się innymi bazami zadłużonych tworzonymi przez firmy prywatne.

Jak korzystać bezpiecznie z pożyczek ratalnych online?

Pożyczki ratalne na zdjęcia dowodu lub z zaskakująco niskim RRSO? Powinniśmy zachować czujność w przypadku takich ofert. Choć pożyczka ratalna online stanowi wielkie udogodnienie, czasem wykorzystywana jest w celach przestępczych. Jak się chronić?

Po pierwsze nie ufajmy firmom, które trudno znaleźć w Krajowym Rejestrze Sądowym i rejestrze pożyczkodawców. Kolejno spróbujmy odszukać w sieci wpisy na forach lub w mediach społecznościowych, które pozwolą nam stwierdzić, czy pożyczka ratalna w danym parabanku to dobry pomysł. Ponadto sprawdzajmy, jak firma odnosi się do bezpośredniej pomocy klientowi. Godne zaufania marki mają najczęściej specjalną infolinię w celu udzielania pomocy klientowi. Oszuści stosują natomiast takie zabiegi, aby konsultacja z asystentem firmy nie była możliwa jak najdłużej.

Pod żadnym pozorem nie decydujmy się również na przesyłanie zdjęć naszych dokumentów potwierdzających tożsamość. Legalnie działające podmioty podłączone są do specjalnych systemów weryfikacji i algorytmy w kilka sekund wyłapują błędy w podanych danych osobowych. Z tego względu w 2022 r. pożyczka na raty nie wymaga okazania dokumentu w formie zdjęcia.

Pożyczka bez zaświadczeń na raty

Oprócz formalnych nadużyć takich jak proszenie klienta o przesłanie zdjęcia dowodu lub narzucenie obowiązku logowania numerem PESEL, istnieją jeszcze kłamliwe przekazy marketingowe. Należy się ich wystrzegać, jeśli interesują nas pożyczki ratalne. O co dokładnie chodzi?

Na przykład o informowanie potencjalnych klientów w przekazie reklamowym marki, że istnieje pożyczka bez zaświadczeń na raty, tymczasem mogą co najwyżej funkcjonować zminimalizowane progi administracyjne. Nigdy jednak nie obejdzie się bez podstawowych zaświadczeń tj. dokument z danymi osobowymi potwierdzający nasze obywatelstwo czy wyciąg z konta w krajowym banku.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę bez zaświadczeń na raty?

Pożyczka ratalna wymaga oszacowania ryzyka przed jej udzieleniem. Jednak wiele osób szukających wsparcia finansowego nie ma zdolności kredytowej i stałego zatrudnienia, dlatego pożyczka bez zaświadczeń na raty jest często poszukiwanym terminem w sieci.

Czy i jak da się złożyć wniosek o pożyczkę bez zaświadczeń? Zupełne ominięcie tych procedur nie jest możliwe, ponieważ parabank ma obowiązek sprawdzić prawdziwość danych osobowych aplikanta, do którego ma trafić pożyczka ratalna. Istnieją jednak instytucje, które zupełnie uprościły swoje wnioski kredytowe i pytają jedynie o podstawowe kwestie. Wybierając ich usługi, nie musimy martwić się o wykazanie, że jesteśmy gdzieś zatrudnieni na stałe oraz dysponujemy dobrymi zarobkami. Składając wniosek, wpisujmy tylko nasze dane osobowe i kontaktowe oraz oczekujemy na odpowiedź.

Jak znaleźć tanią pożyczkę bez zaświadczeń na raty?

Choć pożyczka bez zaświadczeń na raty w dokładnym rozumieniu tego wyrażenia nie istnieje, w sieci możemy trafić na różne oferty, gdzie nieobowiązkowe jest podawanie niemal żadnych danych prócz tych związanych z tożsamością. Jak znaleźć takie witryny?

Najprostszym sposobem będzie oczywiście wpisanie tej frazy w wyszukiwarkę internetową. Naszym oczom ukaże się wówczas cały wykaz instytucji, które oferują tzw. pożyczkę bez zaświadczeń. Nie wszystkie z nich mieliśmy okazję poznać w Comparer.pl, jednak z całą pewnością polecić możemy ten typ pożyczki w firmie Vivus.pl lub Smartney. Jeśli natomiast interesuje Cię pożyczka ratalna, która jest najtańsza, nie ominiesz porównywania ofert. Możesz jednak w tym celu wykorzystać porównywarki kredytów online.

Pożyczki ratalne online – kiedy są wypłacane?

Pożyczka na raty kojarzy się z łatwo dostępnym produktem. Jest to prawda. Aplikując o pożyczkę nawet w banku, odpowiedź na wniosek pojawi się w przeciągu kilku dni. Procedura jest jeszcze szybsza, gdy w grę wchodzi internetowa pożyczka ratalna.

Dzięki ekspresowej procedurze rozpatrywania wniosku, niektóre firmy są w stanie udzielić nam odpowiedzi na aplikację w czasie od 5 do 15 minut. Część pożyczkodawców, która dysponuje nieco starszymi technologiami, gwarantuje rozpatrzenie wniosku w kilka godzin. Bywają także parabanki, w których na decyzję poczekamy kilka dni, jednak należą one do rzadkości. Zwykle pożyczka przez Internet na konto na raty spłynie do naszego banku na kilkadziesiąt minut po otrzymaniu informacji o pozytywnym rozpatrzeniu wniosku.

Najlepsze pozabankowe pożyczki ratalne online – jak wybrać?

Żmudne przeglądanie każdej oferty, a może skorzystanie z gotowego rankingu? Jak powinna być wybierana najlepsza pożyczka na raty, aby nie obciążyć nadto naszego domowego budżetu?

Jak wskazano we wcześniejszych fragmentach artykułu, dobra jest każda metoda wyboru najlepszej pożyczki ratalnej, pod warunkiem, że dajemy sobie czas na podjęcie decyzji oraz przeanalizowanie wszystkich za i przeciw. Najważniejsze w wyborze korzystnej pożyczki jest porównywanie ofert, dlatego podczas researchu dobrze jest sięgnąć do gotowych rankingów pożyczkowych przygotowanych przez rzetelnych specjalistów lub portale, którym ufamy.

Pamiętajmy również o zasadach ostrożności w kontekście rozporządzania naszymi danymi osobowymi. Nie dajmy się zwieść obietnicom nienaturalnie niskiego oprocentowania lub ofertom sugerującym, że pożyczka na raty bez BIK online jest możliwa. Wszystkie poważne instytucje, włącznie z firmami pożyczkowymi, sprawdzają swoich pożyczkobiorców w bazach dłużników, gdyż jest to w ich żywotnym interesie, aby klient regularnie spłacał pożyczkę.

Ile kosztują pożyczki ratalne online?

Jedną z najważniejszych zagwozdek, z którą borykają się osoby aplikujące o pożyczkę ratalną, jest pytanie o koszty. Jak dużo pieniędzy w odsetkach będę musiał/a zwrócić firmie pożyczkowej w okresie spłaty? Odpowiedź stanowi RRSO, ale czy tylko ono?

Jak powszechnie wiadomo, koszt wszystkich ratalnych produktów finansowych takich jak pożyczki czy kredyty powiększony jest o odsetki, czyli formę zarobku dla pożyczkodawcy i dodatkowe obciążenie dla pożyczkobiorcy. Przyjętym w Polsce wyznacznikiem oprocentowania jest tzw. RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Wskaźnik ten oznacza całkowity koszt kredytu/pożyczki, który klient instytucji finansowej musi ponieść z tytułu umowy. RRSO wyrażane jest w procentach od całkowitej kwoty kredytu w ujęciu rocznym.

Jeśli więc przykładowo pożyczamy 100 tys. zł na 12 miesięcy, a nasze RRSO wynosi 10%, to w ujęciu rocznym zwracamy pożyczkodawcy dług z nawiązką w wysokości 10 tys. zł. Choć oprocentowanie kojarzy nam się zdecydowanie z kosztem kredytu, to czy w praktyce tylko ono wpływa na ostateczną wysokość opłat, jakie ponosimy za udzielone wsparcie finansowe?

Choć RRSO informuje nas o największym obciążeniu finansowym w okresie spłaty z tytułu umowy z pożyczkodawcą, nie jest to jedyna opłata, jaka na nas spada. Pożyczkobiorcy muszą przygotować się również często na uregulowanie prowizji za obsługę kredytu, a nawet samo przystąpienie do umowy. W większości przypadków odpłatne jest także odstąpienie od umowy kredytowej przed upływem pełnego okresu spłaty, do którego zobowiązaliśmy się na początku. Warto zatem dokładnie czytać podpisywane dokumenty oraz dopytać konsultantów instytucji finansowych o wysokość dodatkowych opłat, ponieważ może okazać się, że stanowią one kilka lub nawet kilkanaście procent wartości naszej pożyczki.

Ta strona używa plików cookie w celu usprawnienia i ułatwienia dostępu do serwisu oraz prowadzenia danych statystycznych. Dalsze korzystanie z tej witryny oznacza akceptację tego stanu rzeczy. Zobacz Politykę Prywatności