Podniesienie stóp procentowych w 2022 r. – co to oznacza dla Twojego kredytu?
Jak podniesienie stóp procentowych od stycznia 2022 r. wpłynie na kredytobiorców?
Stopę procentową ekonomiści definiują jako koszt kapitału, czyli mówiąc inaczej cenę, którą osoba pożyczająca kapitał (pieniądze) musi zapłacić pierwotnemu ich posiadaczowi. Najczęściej stopę procentową wyrażamy w ujęciu rocznym, tzn. obliczamy ustalony procent z pożyczonej sumy pieniędzy przypadającej na 1 rok trwania umowy kredytowej i dzielimy otrzymaną kwotę na 12 miesięcy, co oznacza, że każda taka część zostanie doliczona do raty naszego kredytu. Zaciągając zobowiązanie kredytowe nie ponosimy więc wyłącznie kosztów spłaty pożyczonej sumy, ale również procentów od niej, a więc czystego zarobku dla właściciela kapitału (czytaj więcej Kredyt gotówkowy – co warto wiedzieć? TOP 3 wskazówki). Najważniejsze dla pożyczkobiorców jest jednak to, że wysokość stopy procentowej może ulegać zmianie w czasie i jeżeli nasza umowa kredytowa nie zawiera zapisu o tym, iż wysokość odsetek jest stała, musimy bacznie obserwować poczynania Narodowego Banku Polskiego (NBP) i rozumieć w jaki sposób odgórne podnoszenie lub obniżanie stóp procentowych wpływa na wysokość rat naszego kredytu.
Podniesienie stóp procentowych a pandemia
Od 2019 r. cały świat, w tym także Polska, boryka się z kryzysem epidemicznym, który sprawił, że światowa produkcja na pewien czas bardzo spowolniła, a wiele państw zakończyło rok 2020 i 2021 z wyraźnymi uszczerbkami na wzroście PKB. Wobec niespotykanego dotychczas kryzysu wiele państw zachodnich, w tym również Unia Europejska jako całość, zaczęło opracowywać prawo pomocowe dla przemysłu oraz sektora usług, który w latach 2020-2021 był wyjątkowo nadwyrężony. W Polsce rząd stworzył serię ustaw, które określane są w przestrzeni medialnej jako „tarcze antycovidowe”. Jedną z propozycji odciążenia obywateli i przedsiębiorców w dobie kryzysu było właśnie obniżenie stóp procentowych przez NBP. Oznaczało to, że posiadacze kredytów przez pewien czas płacili niższe raty kredytu. Dla gospodarstw domowych wiązało się to z oszczędnościami na poziomie kilkuset złotych miesięcznie. Również przedsiębiorcy nieco odetchnęli, ponieważ zmniejszenie rat kredytu firmowego pomogło wielu firmom w ogóle przetrwać i nie zbankrutować.
Obniżenie stóp procentowych spowodowało zatem, że równolegle ze zmniejszeniem rat kredytów, pobudzono konsumpcję, a także utrzymano miejsca pracy co oznacza, że zbalansowano potencjalnie możliwy wzrost bezrobocia. Oczywiście w tej kwestii zadziałało również kilka innych instrumentów ustawowych, jednak obniżka stóp procentowych też przyczyniła się do zachowania stabilności zatrudnienia w Polsce.
W końcówce roku 2021 prezes NBP, prof. Glapiński ogłosił, że Polacy muszą przygotować się na proces odwrotny niż dotychczas tj. na podniesienie stóp procentowych. Jest to spowodowane m.in. rosnącą inflacją i problemami budżetowymi. Co dokładnie podniesienie stóp procentowych oznacza dla zwykłego Kowalskiego?
Jakie są aktualnie stopy procentowe w Polsce?
W 2021 r. wielokrotnie dochodziło do obniżek stóp procentowych, pierwsze poniesienie ich po okresie kryzysu miało miejsce już w listopadzie i grudniu ubiegłego roku. Na tym jednak nie koniec, bo w styczniu 2022 r. Rada Polityki Pieniężnej, czyli organ odpowiedzialny w Polsce za prowadzenie polityki monetarnej, ogłosiła kolejne podniesienie stóp procentowych. Od 5 stycznia 2022 r. obowiązują stopy procentowe w wysokości:
Stopa referencyjna – 2,25%,
Stopa depozytowa – 1,75%,
Stopa lombardowa – 2,75%.
Podwyżka stóp procentowych zaprezentowana na początku roku jest największą zmianą tego typu od 2014 r. NBP wskazało, że głównym celem podniesienia stóp jest zrównoważenie inflacji, która obecnie wynosi już 8%, a zatem najwięcej od ponad 2 dekad. Jest to zjawisko niepokojące, aczkolwiek da się je opanować. Niestety pieniądze w budżecie nie biorą się znikąd, a zatem osoby, które w poprzednim roku były odciążone finansowo, obecnie poniosą cenę tej chwilowej ulgi.
Sprawdź również inne informacje, które wpływają na koszt zobowiązania:
Podniesienie stóp procentowych w 2022 r. – plusy i minusy dla kredytobiorców
Jak można przypuszczać, podniesienie stóp procentowych zwykle jest informacją niepokojącą dla osób obciążonych kredytem. Dla większości z nich oznacza to bowiem, że odsetki od zobowiązania wzrosną, a zatem w górę poszybuje cała rata. Co ciekawe, podwyżką stóp procentowych nie muszą przejmować się osoby, które zrezygnowały z oprocentowania zmiennego przy podpisywaniu umowy kredytowej. Jeżeli nie orientujesz się jaki typ oprocentowania posiadasz, styczeń 2022 r. to z pewnością dobry moment, aby zajrzeć do umowy i zorientować się czego powinieneś/aś spodziewać się w kolejnych miesiącach.
Podwyżka stóp procentowych będzie szczególnie odczuwalna dla kredytobiorców z parametrem WIBOR 3M, u których wysokość stóp procentowych zmienia się co kwartał. Wynika to z faktu, iż im dłuższy czas spłaty kredytu i im wyższa jego kwota, tym więcej kosztów ponosimy w przypadku podniesienia stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej. Jak zatem widać, dla kredytobiorców ze zmiennym oprocentowaniem nie ma zbyt optymistycznych prognoz i będą się oni musieli przygotować raczej na wzrost swoich rat, ponieważ w ten sposób działa wolnorynkowa gospodarka. Osobom, które dopiero planują zaciągnięcie kredytu możemy zasugerować jednak, aby z jeszcze większą uwagą rozważały propozycje kredytowe i zastanowiły się, czy w dobie kryzysu opcja kredytu komercyjnego ze stałym oprocentowaniem nie jest najlepszym wyborem. Jeśli jesteś na etapie poszukiwań idealnego kredytu gotówkowego, koniecznie odwiedź naszą stronę i sprawdź jaką wysokość RRSO proponuje porównywarka kredytów online Comparer.pl wraz z pożyczkodawcami. Zachęcamy także do przeczytania innych tekstów na naszym blogu, z których dowiesz się więcej na temat kredytów oraz stóp procentowych.
