Co to jest SWIFT i do czego służy?
Wyjaśniamy, czym jest system SWIFT
W ostatnich tygodniach bardzo często internauci wyszukują frazy „co to jest SWIFT” w Google. Jest to spowodowane obecną sytuacją polityczną oraz ciągle rosnącą inflacją. Czym jednak w praktyce jest SWIFT? Co to jest SWIFT? Co to Wszystkie szczegóły zawarliśmy w niniejszym artykule. Serdecznie zapraszamy do lektury!
Co to jest SWIFT? Definicja
Co to jest SWIFT? Gdy patrzymy na zapis słowa SWIFT od razu rzuca nam się w oczy, iż musi to być skrót od dłuższej nazwy. Jest to słuszna intuicja. Nazwa tego systemu pochodzi od angielskich słów „Society of Worldwide Interbank Financial Telecomuunication”, co w języku polskim oznacza Stowarzyszenie na rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej. Organizacja ta została założona w I połowie lat 70. XX w. w Beneluksie i stworzyła pewien standard zabezpieczeń telekomunikacyjnych, które sprawiły, że przepływy ponadnarodowe między bankami stały się możliwe na światową skalę.
System SWIFT działa dziś prawie we wszystkich krajach na naszym globie. Codziennie obsługuje ponad 35 milionów operacji finansowych. Chyba nie musimy podawać dodatkowych danych, aby przekonać kogokolwiek, że dostęp do SWIFT jest absolutną koniecznością, jeżeli chcemy jako firma lub państwo rozwijać się poza granicami i lokować w innych krajach nasze środki.
W Polsce system SWIFT jest powszechnie stosowany przez banki, a także przez przedsiębiorstwa, które prowadzą swoją działalność na rynkach międzynarodowych. System ten umożliwia szybką realizację przelewów zagranicznych, płatności za towary i usługi, oraz bezpieczny handel na rynkach finansowych. W ostatnich latach polskie instytucje finansowe zwiększyły swoją integrację z systemem SWIFT, co pozwoliło na usprawnienie i automatyzację procesów transakcyjnych.
Sprawdź również artykuły, które pomogą Ci wybrać najlepszą ofertę i założyć konto w banku:
System SWIFT – jakie elementy wchodzą w jego skład?
Jak każdy system, również SWIFT złożony jest z kilku narzędzi. Najpopularniejszymi z nich są przelewy i kody SWIFT. Te pierwsze bardzo łatwo zrozumieć, ponieważ wystarczy powiedzieć jedynie, że dzięki nim jesteśmy w stanie dokonywać płatności niezależnie od waluty. Dlatego nieistotne jest, w jakim banku masz konto. Zawsze możesz przelać pieniądze za granicę, dzięki SWIFT.
System SWIFT umożliwia bezpieczną i szybką wymianę informacji między bankami, giełdami, korporacjami i innymi instytucjami finansowymi w celu przetwarzania transakcji finansowych, takich jak przelewy, płatności, zamówienia na rynku walutowym, i wiele innych.
W tym miejscu warto wspomnieć jednak, że SWIFT nie jest oczywiście jedynym projektem, który ma na celu ułatwianie płatności międzynarodowych. Drugim popularnym obiegiem jest np. Single Euro Payments Area (SEPA). Jednak nie jest to system tak uniwersalny jak SWIFT, gdyż możemy przy jego pomocy realizować wyłącznie przelewy w euro. Dodatkowym utrudnieniem jest fakt, iż SEPA realizuje transakcje tylko w krajach, które mają podpisaną umowę o członkostwie w specjalnej strefie. Z terenu Polski wykonywanie przelewów SEPA jest możliwe.
Wiele osób zastanawia się, w jaki sposób zrealizować przelew międzynarodowy w systemie SWIFT. Cóż, nie jest to nic skomplikowanego, ponieważ proces wymaga podania tylko kilku dodatkowych danych. Po pierwsze, tak jak w standardowym przelewie, musisz uwzględnić dane odbiorcy tj. imię, nazwisko czy adres. Kolejno bank poprosi o podanie kodu BIC/SWIFT (o nim opowiemy za moment), a także numeru konta IBAN (w przypadku Polski jest to nasz zwykły nr konta poprzedzony literami „PL”). Na końcu podajemy tytuł przelewu oraz kwotę. Jak zatem widać, jest to procedura intuicyjna i nie musimy wcale obawiać się jej wykonywania, szczególnie że może znacznie ułatwić funkcjonowanie nam oraz naszym firmom.
Czym jest kod SWIFT?
Jak wspomnieliśmy powyżej, podczas wykonywania przelewu w systemie SWIFT musimy podać specjalny kod. Jest to dedykowana dla naszego banku kombinacja 8 lub 11 znaków, dzięki której możliwa jest identyfikacja instytucji, która stara się wykonać transakcję transnarodową. Czasem w formularzu bankowym możemy spotkać się z prośbą o wpisanie kodu BIC. Nie powinniśmy jednak być zaniepokojeni. Jest to w praktyce to samo co kod SWIFT, a różnica wynika jedynie z formalnego nazewnictwa.
Kod systemu SWIFT jest ważny w procesie przesyłania pieniędzy z jednego kraju do drugiego, ponieważ zapewnia jednoznaczną identyfikację banku i jego placówki, co umożliwia szybkie i bezpieczne przetwarzanie transakcji. Kod SWIFT jest szczególnie istotny w przypadku transakcji międzynarodowych, ponieważ różne kraje stosują różne systemy identyfikacji banków, co może powodować błędy i opóźnienia w procesie transakcyjnym.
Kod SWIFT składa się z następujących elementów:
Część A: cztery litery oznaczające nazwę banku
Część B: dwie litery oznaczające kod kraju (np. PL dla Polski)
Część C: dwie litery oznaczające kod miasta, w którym znajduje się placówka bankowa
Część D (opcjonalna): trzy litery oznaczające konkretne oddziały bankowe
Przykładowo, kod systemu SWIFT dla Banku Polskiego to BPKOPLPWXXX, gdzie BPKO oznacza nazwę banku, PL oznacza Polskę, PW oznacza Warszawę, a XXX to opcjonalna część D, która identyfikuje konkretne oddziały bankowe.
System SWIFT – zalety
Oto największe zalety, jakimi wyróżnia się system SWIFT:
Szybkość – umożliwia przetwarzanie transakcji w czasie rzeczywistym, co oznacza, że środki finansowe mogą być przekazywane z jednego kraju do drugiego w ciągu kilku minut.
Bezpieczeństwo – zapewnia wysoki poziom bezpieczeństwa transakcji finansowych, dzięki zastosowaniu złożonych algorytmów kryptograficznych i ścisłych procedur weryfikacji tożsamości.
Uniwersalność – SWIFT jest powszechnie stosowany w transakcjach finansowych na całym świecie i umożliwia przetwarzanie transakcji między różnymi walutami.
Dokładność – umożliwia dokładne śledzenie transakcji finansowych i umożliwia rozwiązywanie problemów, które mogą pojawić się w trakcie przetwarzania transakcji.
Bezpieczeństwo a system SWIFT
Bezpieczeństwo jest jednym z kluczowych elementów systemu SWIFT. Ze względu na duże sumy przesyłane między bankami, system musi być wyjątkowo zadbać o bezpieczeństwo, aby zapobiec oszustwom i próbom włamań. Narzędzia, jakie stosuje SWIFT w celu wzmocnienia zabezpieczeń to:
1. Każda transakcja musi zostać autoryzowana przez co najmniej dwie osoby w banku, aby zapobiec nieautoryzowanym transakcjom.
2. Dokładna weryfikacja tożsamość swoich klientów przed dokonaniem transakcji, aby zapobiec oszustwom i praniu brudnych pieniędzy.
3. Wyposażenie w zaawansowane narzędzia kontroli bezpieczeństwa, które są w stanie wykryć i zablokować nieautoryzowane próby dostępu do systemu.
Realizacja przelewu SWIFT – podsumowanie
Jak zatem widzisz, nie musisz obawiać się przelewów w trybie międzynarodowym. Z perspektywy infrastruktury bankowej system SWIFT bardzo sprawnie zabezpiecza Twoje środki, a samo nadanie przelewu jest banalnie proste. Co więcej, również czas realizacji takiego przelewu międzynarodowego jest atrakcyjny, ponieważ w wersji standardowej procedura zwykle trwa krócej niż 3 dni robocze. Oczywiście podobnie jak w przypadku transakcji krajowych, możemy nadać przelew w formie ekspresowej i wówczas odbiorca otrzyma pieniądze niemal od razu.
Jeżeli interesują Cię ciekawostki ze świata finansów i bankowości, zapraszamy do zapoznania się z innymi artykułami. Znajdziesz je na blogu, który realizuje nasza porównywarka kredytów Comparer.pl. Zastanawiasz się, jakie konto założyć? Sprawdź nasz ranking kont osobistych
