Rozwód a kredyt gotówkowy – co musisz wiedzieć?
Spłacanie kredytu gotówkowego po rozwodzie? Dowiedz się, czy to trudne
Rocznie w Polsce rozwodzi się około 50 tys. par. Małżonkowie, niezależnie od przeżytego wspólnie okresu, bardzo często związani są kwestiami majątkowymi. W grę wchodzą również kredyty. Najpopularniejszym z nich jest oczywiście hipoteka, niemniej duża część osób boryka się także ze spłatą kredytu gotówkowego, W sytuacji, kiedy para zobowiązała się do spłaty takiej formy pożyczki oficjalną umową, nawet rozpad związku cywilnego nie sprawi, że któraś ze stron zwolniona będzie ze spłat comiesięcznych rat. Jak zatem pogodzić rozwód i kredyt gotówkowy?
Rozwód a kredyt gotówkowy – wszystkie opcje
Jak już wspomnieliśmy, co do zasady, kredyt muszą spłacać wszyscy sygnatariusze umowy kredytowej. Niezależnie zatem, czy zaciągamy pożyczkę z bratem, kolegą czy współmałżonkiem, instytucja finansowa nie będzie zainteresowana zagłębianiem się w nasze osobiste niesnaski i skupi się wyłącznie na egzekwowaniu regularnej spłaty zobowiązania. W razie problemów ze spłatą bank ma prawo ściągać środki ze wszystkich kont, które wchodzą w skład Waszej wspólnoty majątkowej, czyli konstruktu, który powstaje po zawarciu związku w świetle prawa cywilnego.
Kredyt gotówkowy zaciągnięty podczas trwania małżeństwa nie podlega obowiązkowi spłaty przez obu partnerów tylko wtedy, gdy zobowiązanie w oficjalnej umowie wziął na siebie tylko jeden z małżonków lub jeśli przed zawarciem związku cywilnego sporządzono intercyzę stanowiącą o podziale wspólnoty majątkowej z włączeniem długów.
Większość par nie posiada jednak specjalnego dokumentu, który chroniłby osobisty majątek każdego z małżonków, dlatego najczęściej rozwodnicy stają przed koniecznością uregulowania między sobą warunków spłaty kredytu. Jest to ciężkie do wypracowania, zwłaszcza gdy małżonkowie są skłóceni lub walczą w sądzie o rozwód z orzeczeniem o winie jednej ze stron. W zakresie finansów dobrze jest jednak zawiesić tymczasowo topór wojenny i sporządzić założenia, z których jesteśmy w stanie się wywiązać. Jeżeli bowiem zaprzestaniemy spłacania małżeńskiego kredytu gotówkowego po rozwodzie, może dojść do tego, że nasz ex partner zostanie obciążony dodatkowymi opłatami ze strony banku. Natomiast jeżeli każda ze stron będzie zaniedbywać obowiązek spłaty, wierzyciel może pociągnąć do odpowiedzialności cywilnej obu małżonków. Jak zatem widać, kwestia na linii rozwód a kredyt gotówkowy nie zawsze jest banalnie prosta do rozstrzygnięcia.
Dlatego, nawet jeżeli czujemy chęć zemsty lub ogromną złość, nie warto dążyć do „ugrania czegoś” dla siebie poprzez ignorowanie rat kredytu gotówkowego. Jako osoby dorosłe jesteśmy bowiem w pełni odpowiedzialni za podpisane umowy i zaniedbując warunki tychże zobowiązań możemy przysporzyć sobie sporych kłopotów i wejść na nową drogę życia z dodatkowym stresem. Jeżeli to natomiast my padniemy ofiarą naszego ex partnera, który zacznie szantażować nas zwłoką w spłacaniu swojej części kredytu gotówkowego po rozwodzie, możemy zgłosić sprawę do sądu. Po przeanalizowaniu sprawy sędzia najprawdopodobniej wezwie naszego współmałżonka do uiszczenia wszelkich zaległości w banku. Niestety minusem tego wyjścia jest to, że sprawy sądowe mogą ciągnąć się nawet kilka lat.
Wyjście, które rozwodzącym się małżonkom bardzo często jest proponowane przez prawników, to wybranie się z wizytą do banku, w którym para posiada kredyt i sporządzenie specjalnej deklaracji przenoszącej odpowiedzialność za kredyt gotówkowy tylko na jedną ze stron umowy. Oczywiście w takim wypadku zwykle w podziale majątku powstaje także zapis, iż osoba spłacająca dług ma po spłacie kredytu wyłączne prawo do użytkowania danej rzeczy/domu, zakupionych ze środków kredytowych. Jeśli chcemy zatem zrzucić odpowiedzialność za regulowanie wspólnie zaciągniętego kredytu na naszego współmałżonka, musimy być gotowi na pewne ustępstwa i kompromisy w sferze majątkowej, zwłaszcza jeżeli rozwód został orzeczony z obustronną winą.
Sprawdź informacje, które mogą Ci pomóc w znalezieniu najlepszego rozwiązania:
Przepisanie kredytu gotówkowego po rozwodzie – jakie problemy mogą wystąpić?
W związku z przytoczonymi powyżej faktami najwięcej polskich par decyduje się w przypadku rozwodu na przepisanie zobowiązania tylko na jedną ze stron. Nie zawsze jest to jednak możliwe, ponieważ wymaga to m.in. zgody banku. Niewyrażenie aprobaty przez kredytodawcę może wynikać np. z tego, iż współmałżonek, na którego para stara się przepisać kredyt gotówkowy, posiada zbyt niskie dochody, aby być dla banku klientem godnym zaufania. Co wówczas możemy zrobić?
Cóż, opcji niestety nie ma zbyt wiele. Jeżeli kredytodawca nie zgodzi się na przepisanie długu, nie mamy żadnej instancji odwoławczej, ponieważ to my niejako dążymy do zmiany zapisów zawartej już i obowiązującej umowy. Konsultanci w banku mogą nam jednak zaproponować ponowne złożenie wniosku o przepisanie długu na jedną osobę poprzez dopisanie do umowy nowego sygnatariusza np. z rodziny ex-partnera lub jego nowego konkubenta. Istnieje również opcja poręczenia za osobę, która chce przejąć kredyt na siebie, jednak jest to już kwestia bardzo indywidualna i taką możliwość należy konsultować bezpośrednio z bankiem.
Rzadko wybieraną, ale istniejącą możliwością jest także konsolidacja dwóch zobowiązań. Polega to na tym, iż jeżeli nasz pierwszy bank nie zgadza się na przepisanie kredytu gotówkowego tylko na jedną osobę, partner starający się o uzyskanie zgody może postarać się równolegle o pożyczkę w innej instytucji w ramach refinansowania pierwszego kredytu. Jeżeli małżonek otrzyma takie środki, będzie mógł starać się o skonsolidowanie długów i dzięki temu wszystkie formalności przejdą na niego. Niestety, aby uzyskać dodatkową pożyczkę na refinansowanie długu, również trzeba wykazać się pewną wiarygodnością w oczach banku, a także być gotowym na spłacanie kredytów w dwóch instytucjach.
Jeżeli interesujesz się tematyką finansów i bankowości zachęcamy Cię do skorzystania z naszej platformy. Porównywarka kredytów Comparer.pl to idealne miejsce, jeżeli szukasz pożyczki, kredytu lub chwilówki skrojonych na Twoją miarę. Na naszym blogu znajdziesz natomiast sporą ilość porad w dziedzinie finansów, które pozwolą Ci zaciągnąć zobowiązanie ostrożnie i korzystnie.
Sprawdź nasze rankingi najlepszych ofert:
