Tanie pożyczki pozabankowe – jak znaleźć najkorzystniejszą ofertę?
Chcesz wybrać najkorzystniejszą ofertę z dostępnych na rynku? Sprawdź nasze zestawienie.
Każdy z nas potrzebuje czasem finansowego wsparcia. Jedni decydują się na pożyczkę od rodziny lub znajomych, inni wolą udać się prosto do banku. Co zrobić jednak w sytuacji, kiedy ze względu na niską zdolność kredytową nie możemy uzyskać tradycyjnego świadczenia? Odpowiedzią są alternatywne, tanie pożyczki pozabankowe na raty. Sprawdź, o które z nich warto aplikować oraz jak wygląda proces przyznawania dodatkowej gotówki online.
Najtańsze pożyczki pozabankowe na raty
W Polsce funkcjonuje wiele prywatnych firm oferujących tanie pożyczki pozabankowe na raty oraz chwilówki. Które z nich są rzetelne i godne zaufania? Nie wybieraj w ciemno – zapoznaj się z rankingiem stworzonym przez specjalistów Comparer.pl i podejmij najlepszą możliwą decyzję!
1. Smartney
Jeśli potrzebujesz dużej gotówki, a bank odrzucił Twój wniosek o kredyt, koniecznie wypróbuj Smartney. Jest to jeden z niewielu pożyczkodawców na polskim rynku, który oferuje tanie pożyczki pozabankowe na raty do 50 000 zł. Firma dba o potrzeby swoich klientów, dlatego rozkłada spłatę długu nawet na 96 miesięcy. Sprawdź opinie: pożyczka Smartney
2. Mutum.pl
Drugie miejsce w rankingu na najlepsze i najtańsze pożyczki pozabankowe zajmuje Mutum.pl. Instytucja proponuje klientom świadczenia do 20 000 zł z maksymalnym okresem spłaty do 5 lat. Co istotne, w tym parabanku zobowiązania mogą zaciągać wyłącznie osoby pomiędzy 20 a 80 rokiem życia. Sprawdź opinie: pożyczka w Mutum
3. Hapipożyczki
W połowie rankingu ulokowaliśmy firmę z ugruntowaną pozycją na polskim rynku. Hapipożyczki ma w ofercie tanie pożyczki pozabankowe na raty od 2 000 do 15 000 zł. Spłata zadłużenia może trwać od roku do 3 lat, a każdemu klientowi przysługuje możliwość przesunięcia terminu spłaty pierwszej raty o dwa miesiące. Sprawdź opinie o Hapipożyczki
4. Profi Credit
W Profi Credit pożyczysz od 1000 do 25 000 zł, które będziesz mógł/mogła spłacić w 36 ratach. Po akceptacji wniosku gotówka zostanie wypłacona na Twoje konto bankowe maksymalnie do 48 godzin. Podobnie jak w przypadku Mutum.pl nie każda osoba dorosła może starać się o tanie pożyczki pozabankowe na raty w Profi Credit, ponieważ polityka firmy opiera się na cezurze wiekowej 25-75 lat.
5. TakTo Finanse
Ostatnie miejsce w rankingu na najtańsze pożyczki pozabankowe zajmuje TakTo Finanse, czyli parabank akceptujący różne źródła dochodu oraz dający możliwość szybszej spłaty zobowiązania bez dodatkowych opłat. W TakTo Finanse pożyczysz do 10 000 zł, nawet jeśli posiadasz już zadłużenie w innej instytucji. W takiej sytuacji nie możesz jednak zalegać ze spłatą rat, gdyż parabank sprawdza bazę BIK.
Tanie pożyczki pozabankowe – to znaczy?
Jeśli zastanawiasz się, czym są tanie pożyczki pozabankowe na raty, z pewnością nigdy wcześniej nie interesowałaś/eś się tematyką finansową. Nie stanowi to powodu do zmartwień. Przeczytaj artykuł do końca, a dowiesz się, jak zdefiniować koszt pożyczki oraz poznasz kilka sposobów, które pozwolą Ci wybrać najkorzystniejszą ofertę.
Każda osoba, która zaciągała w przeszłości kredyt wie, że zawierając umowę z instytucją finansową, jesteśmy zobowiązani do oddania długu wraz z nawiązką. W ten sposób zarabiają i ubezpieczają się firmy pożyczkowe. Co zatem oznaczają tanie pożyczki pozabankowe na raty?
Chodzi oczywiście o oprocentowanie pożyczki, które w przypadku parabanków może być absurdalnie wysokie. Przed podjęciem decyzji o zadłużeniu należy więc pamiętać, aby porównać przynajmniej kilka ofert pod względem RRSO. Równocześnie warto wspomnieć także o tym, że nie zawsze najniższe oprocentowanie będzie oznaczało najtańsze pożyczki pozabankowe na raty. Każdy parabank ma własną politykę przyznawania świadczeń i może zdarzyć się, że niskie RRSO firma rekompensuje sobie, pobierając dodatkowe opłaty w trakcie obowiązywania umowy. Uważnie czytajmy więc warunki zobowiązania, które zawieramy.
Czy tanie pożyczki pozabankowe to tylko chwilówki?
Gdy myślimy o zaciąganiu zobowiązania finansowego w prywatnej instytucji, zwykle kojarzy nam się to z braniem chwilówki. Jednak nie każdy produkt finansowy dostępny w ofercie parabanków przyznawany jest na tych samych zasadach. Wyjaśniamy.
Tanie pożyczki pozabankowe na raty nie są tym samym co chwilówki. Te ostatnie, jak sama nazwa wskazuje, zawieramy na bardzo krótki okres, najczęściej od 1 do 3 miesięcy. Poza tym w przypadku chwilówek możemy pożyczyć zwykle drobne kwoty (od 200 zł do 3 000 zł). Krótkoterminowe pożyczki mogą być również mniej korzystne dla naszego portfela, ze względu na bardzo wysokie oprocentowanie.
Sprawdź pełne zestawienie ofert Pożyczki na raty ranking: najlepsze pożyczki ratalne online
Dlaczego warto wybrać tanie pożyczki pozabankowe na raty?
Wiesz już, dlaczego chwilówki i tanie pożyczki pozabankowe na raty nie są tym samym. Kiedy znacznie korzystniej jest aplikować o te drugie i dlaczego? Sprawdzamy.
Po pierwsze należy podkreślić, że jeśli jesteśmy w dołku finansowym i myślimy o zaciągnięciu pożyczki, powinniśmy przemyśleć, co będzie najlepsze dla nas i naszego budżetu. Pomimo że chwilówki bywają wyżej oprocentowane, nie zawsze oznacza to, że warto decydować się na nawet najtańsze pożyczki pozabankowe w zamian za zobowiązanie krótkoterminowe. Chwilówka stanowi obciążenie na 30, 60, maksymalnie 90 dni, pożyczka ratalna przypomina natomiast swoją strukturą kredyt, który dłużnik spłaca w dłuższym okresie i wciąż funkcjonuje ze świadomością zaciągniętego zobowiązania, odliczając pozostałe do spłacenia raty.
Z drugiej strony, pożyczki pozabankowe na raty są z pewnością lepszym wyjściem dla osób, które chciały uzyskać wieloletni kredyt, lecz nie miały wystarczającej zdolności kredytowej, aby otrzymać świadczenie w banku. Dzięki pożyczkom ratalnym takie osoby mają szansę spełnić swoje plany niezależnie od kaprysu instytucji finansowej, choć oczywiście w ostatecznym rozrachunku pożyczka parabankowa kosztuje zwykle więcej.
Dla kogo najtańsze pożyczki pozabankowe na raty będą dobrym rozwiązaniem?
Czy można wyróżnić kategorię klienta, dla którego najtańsze pożyczki pozabankowe na raty będą najlepszą opcją? W przypadku spraw finansowych wszystko zależy od konkretnej sytuacji. Jak więc skutecznie odpowiedzieć na postawione pytanie?
Choć temat wydaje się skomplikowany, zgodnie z prawdą da się odpowiedzieć na tę zagwozdkę tylko w jeden sposób. Chodzi mianowicie o podkreślenie, że najtańsze pożyczki pozabankowe są najlepsze wyłącznie wtedy, kiedy deklasują inne oferty znajdujące się w zasięgu naszej zdolności kredytowej. Jeżeli umowa o tanią pożyczkę pozabankową zawiera choćby jeden zapis, który może na wiele miesięcy skomplikować nasze życie, nie warto zaciągać takiego zobowiązania.
Na co zwrócić uwagę, by wybrać najtańsze pożyczki pozabankowe na raty?
A w jaki sposób wybrać najlepsze tanie pożyczki pozabankowe na raty? Które parametry powinniśmy brać pod uwagę, decydując się na wybór konkretnej oferty? W Comparer.pl mamy kilka cennych rad.
Podejmowanie decyzji związanych z ryzykiem finansowym nigdy nie jest łatwe. Przed takim krokiem warto więc zapoznać się z fachowymi poradami, dzięki którym dowiemy się, jakie parametry oferty parabanku należy dokładnie zbadać. Wśród nich znajdują się m.in.:
wysokość i typ oprocentowania,
przewidywany koszt miesięcznej raty,
możliwość odroczenia spłaty,
opcja ubezpieczenia długu,
opłaty dodatkowe.
Przed podpisaniem ostatecznej wersji umowy powinniśmy sprawdzić również, w jaki sposób funkcjonuje obsługa klienta w danej firmie. Pamiętaj, że w razie problemów będziesz zdany/a na infolinię lub chat pożyczkodawcy, dlatego parabank powinien być responsywny, a konsultanci chętni do pomocy. Jeśli przetestujesz linię telefoniczną i mailową przed zawarciem umowy, możesz uniknąć wielu nieprzyjemnych sytuacji związanych np. z ignorowaniem telefonów przez obsługę.
Ile wynosi maksymalny koszt pożyczki pozabankowej?
Jeżeli nie otrzymałeś/aś kredytowania w banku, a zależało Ci na zdobyciu sporej kwoty, zapewne interesuje Cię maksymalna możliwa wysokość pożyczki pozabankowej, ale też jej koszt. Ile ostatecznie zwrócisz pożyczkodawcy?
Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna, ponieważ każdy parabank kieruje swoją polityką indywidualnie. Większość ofert dostępnych na rynku nie przekracza 20 000 zł przy oprocentowaniu ok. 17 – 21%. Szczęśliwie istnieją odstępstwa od tej normy. Dla przykładu firma Smartney, którą wskazaliśmy jako jedną z godnych zaufania w naszym rankingu, ma w swojej ofercie tanie pożyczki pozabankowe na raty nawet do 50 000 zł przy oprocentowaniu oscylującym w granicach 32%, jeśli zdecydujemy się na spłatę długu do 3 lat.
Porównywarka pożyczek — sposób na tanie pożyczki pozabankowe
Zainteresowała Cię oferta Smartney lub innego pożyczkodawcy? Koniecznie odwiedź stronę Comparer.pl, aby zapoznać się ze szczegółami. W zakładce „blog” znajdziesz również artykuły poświęcone w całości analizie ofert firm zarejestrowanych w naszej bazie.
Jeśli zdarzyło Ci się szukać świetnej promocji na bilety lotnicze czy ubrania, z pewnością wiesz, że zidentyfikowanie tanich, ale dobrych jakościowo ofert, wymaga czasu. Nie inaczej jest w przypadku finansów. Najtańsze pożyczki pozabankowe możemy odnaleźć tylko wtedy, gdy porównamy ze sobą wiele dostępnych opcji. Oczywiście ręczne wyszukiwanie ofert i analizowanie ich to żmudna praca, jednak w dobie internetu nie jesteśmy na nią skazani. Idealnym wyjściem będzie bowiem skorzystanie z porównywarki pożyczek online, tj. np. Comparer.pl. Algorytm wbudowany w naszą platformę uwzględnia Twoje preferencje i wskazuje oferty idealne dla Ciebie!
Sprawdź nasze wszystkie oferty: porównywarka pożyczek online!
Jak dobrać najlepszą ofertę dla siebie?
Jak już wiesz, tanie pożyczki pozabankowe na raty są dostępne na rynku, ale nie każdy produkt finansowy, reklamowany jako najtańszy, rzeczywiście wart jest naszej uwagi. Jak zatem dobrać najlepszą ofertę dla siebie, aby uniknąć problemów?
Pamiętaj, aby zawsze uważnie czytać umowę, którą przesyła Ci parabank. Pomimo że rynek pożyczkowy od kilku lat podlega ścisłej kontroli, nadal zdarzają się próby oszustw, szczególnie gdy chodzi o najtańsze pożyczki pozabankowe lub chwilówki. Jeśli więc jakiś fragment umowy jest dla Ciebie niejasny, zawsze dopytuj obsługującego Cię konsultanta i proś o klarowne wyjaśnienie wątpliwej kwestii. Gdy mimo tego nie czujesz się pewnie, skorzystaj z profesjonalnej porady prawnej. Choć taka usługa wygeneruje dodatkowe koszty, nabędziesz pewności, że przedstawiony Ci dokument skonstruowano zgodnie ze standardami i nie zawiera zapisów o ukrytym znaczeniu.
