Czy i kiedy wcześniejsza spłata pożyczki pozabankowej ma sens?
Sprawdź, kiedy i w jakiej firmie warto przedterminowo spłacić zobowiązanie
Czy pożyczkę można spłacić wcześniej? Świadomy kredytobiorca powinien wiedzieć, że pożyczka zaciągnięta w instytucji pozabankowej może być spłacona przed terminem, który przewiduje umowa. Wcześniejsza spłata pożyczki ma niewątpliwie dużo zalet – pozwala wyeliminować zadłużenie i zbudować pozytywną historię kredytową. Warto pamiętać, że nie jest to idealne rozwiązanie, ponieważ ma kilka fundamentalnych wad. Jak wygląda kwestia wcześniejszej spłaty pożyczki a odsetki? Przeczytaj poniższy artykuł i dowiedz się, kiedy warto wybrać takie rozwiązanie.
Czy pożyczkę można spłacić wcześniej?
Zastanawiasz się: czy pożyczkę można spłacić wcześniej? Jak piszemy we wstępie naszego poradnika – wcześniejsza spłata pożyczki jest przywilejem każdego pożyczkobiorcy. Klient ma prawo spłacić zaciągnięty dług tak naprawdę w każdym momencie podczas trwania umowy. Wcześniejszą spłatę pożyczki bowiem regulują przepisy prawne.
Pożyczki pozabankowe podlegają tej samej ustawie co kredyty bankowe, czyli ustawie z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim (Dz. U. 2011 Nr 126 poz. 715). Można w niej znaleźć zapis na temat wcześniejszej spłaty pożyczki.
Art. 52. Kredytodawca jest zobowiązany do rozliczenia z konsumentem kredytu w terminie 14 dni od dnia dokonania wcześniejszej spłaty kredytu w całości.
Art. 49. 1. W przypadku spłaty całości kredytu przed terminem określonym w umowie, całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy, chociażby konsument poniósł je przed tą spłatą.
Oznacza to, że firma pożyczkowa ma obowiązek zwrócić pożyczkobiorcy kwotę nadpłaty.
Kiedy wcześniejsza spłata pożyczki ma sens?
Każdy kredytobiorca, który zdecyduje się na wcześniejszą spłatę pożyczki, w pierwszej kolejności powinien zgłosić taki zamiar do pożyczkodawcy. Następnie firma pożyczkowa udzieli szczegółowych informacji (oczywiście wtedy, gdy nie są zawarte w ramowej umowie), czy pożyczka może zostać spłacona i na jakich zasadach. Nie należy zapominać, że spłata pożyczki przed terminem wpływa na całkowity koszt.
W celu poznania szczegółów dotyczących aspektów finansowych tego procesu najlepiej skontaktować się z biurem obsługi danej firmy pożyczkowej. Z niektórych opłat możesz zostać zwolniony, ale części z nich niestety nie da się uniknąć. Warto zatem dowiedzieć się, kiedy spłata zadłużenia przed terminem rzeczywiście ma sens.
W jakich sytuacjach i czy pożyczkę można spłacić wcześniej? Na pewno wtedy, gdy nie wiąże się z ponoszeniem dodatkowych kosztów. Często zdarza się, że w takich sytuacjach pożyczkodawca zażąda dodatkowej prowizji – w określonych w ustawie przypadkach:
spłata przypada na okres, gdy stopa oprocentowania jest stała;
kwota spłacanego kredytu w ciągu ostatniego roku jest wyższa niż trzykrotność przeciętnego wynagrodzenia, które jest ogłaszane przez prezesa GUS w Dzienniku Urzędowym Rzeczypospolitej Polskiej „Monitor Polski”, z grudnia roku poprzedzającego rok spłaty kredytu.
Pamiętaj jednak, że prowizja za wcześniejszą spłatę pożyczki nie może przekraczać:
1% spłacanej części pożyczki, jeśli okres między faktyczną spłatą kredytu a terminem określonym w umowie przekracza jeden rok;
0,5% spłacanej części pożyczki, jeśli okres między faktyczną spłatą kredytu a terminem określonym w umowie nie przekracza jednego roku.
Jeżeli zdecydujesz się spłacić swój dług przed terminem, to musisz liczyć się z tym, że konieczne będzie dopełnienie formalności. Warto jednak zaznaczyć, że nie wszystkie firmy pożyczkowe określają szczegółowo te zasady.
Formalności, o których piszemy, to najczęściej złożenie wniosku z informacją o decyzji wcześniejszej spłaty zobowiązania – nie później niż trzy dni przed wykonaniem przelewu. Warto jednak upewnić się, jak jest w przypadku wybranej przez Ciebie oferty pożyczkowej, by uniknąć ewentualnych problemów i niedomówień.
Sprawdź również inne artykuły, które pomogą Ci wybrać najlepszą ofertę:
Wcześniejsza spłata pożyczki a odsetki
Jak prezentuje się zależność: wcześniejsza spłata pożyczki a odsetki? Przedterminowy zwrot pieniędzy sprawia, że uda nam się zaoszczędzić, ponieważ jesteśmy zwolnieni z części odsetek. Pozwala to uniknąć negatywnego wpisu w BIK i stać się bardziej wiarygodnym w oczach przyszłych pożyczkodawców.
Przed podjęciem decyzji o spłacie pożyczki przed terminem warto zajrzeć do umowy i dokładnie sprawdzić, jak prezentuje się kwestia – wcześniejsza spłata pożyczki a odsetki. Dobrze przeanalizować wszelkie dodatkowe koszty wynikające z ryzyka przedterminowej spłaty zobowiązania.
Może zdarzyć się, że nie odzyskasz części odsetek. Zwrotowi nie podlegają także opłaty przygotowawcze oraz notarialne związane z przygotowaniem umowy. Duże znaczenie ma także rodzaj odsetek, na który się zdecydowałeś. Upewnij się, czy są to odsetki równe czy malejące.
W przypadku rat równych: część kapitałowa zwiększa się, a odsetki maleją z czasem, dlatego im później spłacisz pożyczkę, tym mniejsze będą korzyści.
Jakie warunki należy spełniać, by móc spłacić zobowiązanie wcześniej?
Nie warto jednak zapominać, że wcześniejsza spłata pożyczki ma także swoje wady. Jak piszemy w poprzednich akapitach, pożyczkodawca może zażądać od dłużnika zapłaty prowizji za możliwość uregulowania zobowiązania przed terminem.
Jeżeli w podpisanej umowie znajdują się informacje o konieczności uregulowania dodatkowych kosztów, warto przemyśleć tę decyzję pod kątem swojej sytuacji finansowej. Przemyśl, czy Twoje oszczędności pozwolą na swobodne pokrycie kosztów oraz zachowanie stabilności budżetu domowego.
Warto także pamiętać, że wcześniejsza spłata pożyczki wcale nie musi oznaczać oddania jednorazowo całej kwoty. Możesz zdecydować się na nieco dogodniejszy wybór, jakim jest nadpłata podczas płacenia rat.
W przypadku częściowej spłaty przed terminem także mogą pojawiać się dodatkowe koszty, dlatego warto dokładnie zapoznać się z podpisywaną umową. Warunki wcześniejszej spłaty pożyczki a odsetki mogą różnić się w zależności od pożyczkodawcy.
Vivus wcześniejsza spłata chwilówki
Czy możliwa jest wcześniejsza spłata? Vivus oferuje skorzystanie z usługi zwrotu pożyczki przed terminem. By dokument został pozytywnie rozpatrzony, należy zawrzeć w nim podstawowe informacje, w tym dane osobowe. Brak danych lub niekompletny wniosek oznacza jego natychmiastowe odrzucenie.
Oprócz danych należy zawrzeć klarowną informację, że pożyczka została spłacona przed określonym terminem, numer aktualnej umowy kredytowej i wszystkie daty określające konkretny czas spłaty oraz potwierdzenia realizacji wpłat.
Gotowy dokument należy wysłać na adres firmy, który znajduje się na oficjalnej stronie internetowej Vivus. Instytucja pozabankowa ma 30 dni na odpowiedź. Jeżeli spełnione są wszystkie warunki, odpowiedź będzie pozytywna.
Wysokość zwrotu prowizji zależy od tego, jak szybko pożyczka została spłacona. Im szybciej, tym jest to większa kwota. Jej wysokość obejmuje oprocentowanie i prowizję firmy pożyczkowej, która została wliczona przez cały czas kredytowania, jaki pozostał do zakończenia umowy. Jak piszemy powyżej, wcześniejsza spłata z Vivus jest bezproblemowa.
Smartney wcześniejsza spłata pożyczki na raty
Czy możliwa jest wcześniejsza spłata? Smartney to instytucja finansowa, w której raty zawsze masz pod kontrolą. Możesz je spłacić w każdej chwili bez zbędnych formalności. Wystarczy tylko, że zalogujesz się to Strefy Klienta.
W przypadku wątpliwości lub chęci potwierdzenia aktualnej kwoty, którą masz do spłaty, wystarczy zadzwonić na numer infolinii podany na stronie internetowej tego pożyczkodawcy. Jako metody płatności masz także do wyboru szybkie przelewy oraz możliwość podpięcia karty debetowej, która umożliwia automatyczną spłatę rat. Pożyczka i wcześniejsza spłata? Smartney oferuje szereg możliwości. Sprawdź również opinie o Smartney
Provident wcześniejsza spłata pożyczki ratalnej
Provident a wcześniejsza spłata pożyczki — jak prezentuje się procedura u tego pożyczkodawcy? Firma wyłączała ze zwrotu opłatę przygotowawczą i prowizję. UOKiK zalecił instytucji finansowej zmianę sposobu rozliczania prowizji, która jest korzystna dla kredytobiorców spłacających zobowiązania przed terminem.
Komu przysługuje wcześniejsza spłata pożyczki Provident? Osobie, która wypełni poprawnie wniosek i wyśle go na adres firmy. Sprawdź również opinie o pożyczce Provident
Jak widać, zasady różnią się w zależności od tego, w jakiej firmie zaciągniesz swoje zobowiązanie. Jeżeli chcesz wybrać najlepsze rozwiązanie dla siebie, warto dobrze przeanalizować i porównać dostępne oferty. Zapraszamy do skorzystania z naszych rankingów: Chwilówki online oraz Pożyczki ratalne
