Najniższe oprocentowanie kredytu gotówkowego — w jakim banku i na jakich warunkach?
Szukasz najtańszych ofert na rynku? Sprawdź listę najkorzystniejszych kredytów pod względem kosztów
Kredyty gotówkowe to pomoc w nagłych wypadkach, kiedy potrzebujesz pieniędzy, a nie możesz sfinansować wydatków z własnych środków. Świadomie dobrana pożyczka to nie tylko korzyści, ale przede wszystkim uniknięcie niepotrzebnych kosztów. Jaki bank ma najniższe oprocentowanie kredytu? Odpowiedź znajdziesz w naszym poradniku!
Najkorzystniejsze oprocentowanie kredytu — lista banków
Nasz ranking kredytów gotówkowych opiera się na założeniu, że oferta powinna zawierać klarowne zasady – bez niedomówień lub niejasności. Comparer.pl przedstawia produkty z najniższym oprocentowaniem kredytu dostępnym w bankach i instytucjach pozabankowych. Sprawdź również pełną ofertę Ranking kredytów gotówkowych
1. Alior Bank
Pierwsze miejsce w naszym rankingu banków z najniższym oprocentowaniem kredytu zajmuje oferta Alior Banku. Masz możliwość uzyskania pożyczki w kwocie do 200 000 zł z oprocentowaniem wysokości 8.69%. Dodatkową zaletą jest ubezpieczanie pożyczki dla kwot powyżej 70 tysięcy złotych i prosty formularz, który możesz wypełnić online z dowolnego urządzenia mobilnego. Niezwykle atrakcyjny jest również czas spłaty zobowiązania — aż do 120 miesięcy. Sprawdź opinie o kredycie w Alior Banku
2. Kasa Stefczyka
Na drugim miejscu znajduje się Kasa Stefczyka, która oferuje niewielki kredyt gotówkowy – 1 000 do 4 000 zł. Czas na spłacenie pożyczki jest niesamowicie atrakcyjny i wynosi aż 48 miesięcy. W ofercie znajdziesz pożyczkę ze stałym i zmiennym oprocentowaniem. Dodatkową zaletą jest szybka analiza wniosku kredytowego. Standardowe RRSO wynosi w Kasie Stefczyka 9,27%. Sprawdź Kasa Stefczyka - opinie
3. Gotówkovo
Gotówkovo pozwala wziąć kredyt wysokości 1000 zł - 200 000 zł z możliwością spłaty aż w 120 ratach. RRSO nie przekracza 9,6%. Najniższe oprocentowanie kredytu mogą otrzymać osoby od 18 do 80 roku życia, co nie występuje często w ofertach konkurencji. Dodatkowo firma współpracuje z wieloma bankami i firmami pożyczkowymi. Sprawdź opinie o Gotówkovo
4. Bancovo
Bancovo to kolejna korzystna oferta, która podobnie jak poprzednik oferuje kredyt wysokości 1000 zł-200000 zł, który możesz spłacać od 3 do 120 miesięcy. Dodatkowo pożyczkodawca rezygnuje z limitu wiekowego – pożyczkę można zaciągnąć już od 18 roku życia. Rzeczywista Roczna Stopa Najniższe oprocentowanie kredytu gotówkowego u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%. Sprawdź opinie o Bancovo
5. Banki dostępne regionalnie
Ranking pożyczek z najniższym oprocentowaniem kredytu gotówkowego zamyka instytucja o nazwie Banki dostępne regionalnie, gdzie pożyczysz od 1 000 do 200 000 zł. Czas spłaty jest bardzo zróżnicowany. Wynosi, podobnie jak u poprzednika od 3 do 120 miesięcy. Dzięki takiemu rozwiązaniu na zaciągnięcie pożyczki mogą sobie pozwolić osoby, które nie zarabiają dużo. Kolejną zaletą jest liberalna cezura wiekowa — kredyt może wziąć każdy, kto ma stałe przychody na konto i ukończył 18 lat. Sprawdź Banki Dostępne regionalnie - opinie
Czym jest oprocentowanie kredytu?
Zanim zdecydujesz, jaki bank ma najniższe oprocentowanie kredytu, dowiedz się, czym ono jest. Oprocentowanie kredytu to procentowy wskaźnik, który wyraża koszt zaciągnięcia pożyczki w banku lub instytucji pozabankowej w stosunku rocznym. Wyznacza wysokość odsetek, jakie klient zapłaci za między innymi udzielenie kredytu gotówkowego. Dla Ciebie to koszt, jaki poniesiesz, a dla banku przychód pochodzący z tytułu odsetek.
Każdy bank i parabank ustalają, jaki kapitał kredytu pozostał do spłaty i na tej podstawie nalicza odsetki, biorąc pod uwagę dwa czynniki: roczne oprocentowanie kredytu i ilość dni w danym miesiącu. Ważne, że gdy miesiąc ma 31 dni, to odsetki będą wyższe niż w przypadku 28 lub 30 dni. Do obliczeń zazwyczaj przyjmuje się, że rok ma 365 dni.
Kiedy spłacasz kredyt w systemie równych rat, kwota raty zawiera kwotę naliczonych odsetek, a pozostała część, stanowi spłatę kapitału. W przypadku wyboru rat malejących kwota odsetek zostanie doliczona do stałej kwoty kapitału, jaką płacisz każdego miesiąca.
Od czego zależy oprocentowanie kredytu gotówkowego?
Kolejnym aspektem, jaki należy omówić przed zaciągnięciem pożyczki z najniższym oprocentowaniem kredytu gotówkowego, jest kwestia wysokości samego oprocentowania. Oprocentowanie kredytu składa się z marży banku i stawki referencyjnej — w przypadku kredytów w PLN jest to WIBOR.
Marża to wartość, którą bank zarabia na danym kredycie. Jej wysokość jest indywidualnie ustalana przez bank lub instytucję pozabankową i zależy od indywidualnej polityki. Marża powinna być dokładnie opisana w umowie kredytowej, nie zmieniać się w całym okresie kredytowania – chyba że taka informacja jest wprowadzona aneksem do umowy. Pamiętaj, że oprocentowanie ma również wpływ na Twoją zdolność kredytową – jeżeli jest niższe, to Twoja zdolność kredytowa powinna wzrosnąć.
Na koniec tego akapitu, krótko wyjaśnimy, czym jest WIBOR, czyli stopa referencyjna. Ta wartość zależy od wysokości stóp procentowych ustalanych przez Bank Centralny. Jeżeli stopy procentowe spadają, w dół idzie również stawka referencyjna, jednocześnie spada również oprocentowanie kredytów.
Najniższe oprocentowanie kredytu gotówkowego — nie w każdym przypadku
Najniższe oprocentowanie kredytu nie zawsze jest możliwe. Wysokość rat kredytu może się zmienić, jeżeli Twój kredyt jest oprocentowany według zmiennej stopy procentowej. Oprocentowanie zmienne najczęściej jest stosowane w przypadku zaciągnięcia kredytu hipotecznego, rzadziej w pożyczkach gotówkowych. Składa się na nie połączenie stałej marży banku i elementu zmiennego, czyli wskaźnika WIBOR, który omówiliśmy w poprzednim akapicie. Wskaźniki te mogą się zmieniać co 1,3 lub 6 miesięcy.
Zaprezentujemy to na podstawie przykładów:
jeśli marża wynosi 3%, a stawka WIBOR 5%, to oprocentowanie kredytu będzie wynosiło 8%,
w przypadku wzrostu wskaźnika WIBOR do 5 5% oprocentowania mogą wzrosnąć do 8,5%,
w przypadku obniżenia wskaźnika WIBOR do 4 5% oprocentowania spadają do 7,5%.
Oprocentowanie pożyczkowe różni się w zależności od banku, ponieważ każda instytucja ma indywidualną politykę kredytową.
Jaki bank ma najniższe oprocentowanie kredytu?
Na podstawie rankingu Comparer.pl można stwierdzić, że najkorzystniejsze oprocentowanie kredytu ma Alior Bank. Warto na bieżąco śledzić nasz ranking pożyczkowy, ponieważ pozycje w nim zawarte, co jakiś czas ulegają zmianie. Zawsze wybieramy rozwiązania oferowane przez zaufane banki i instytucje pozabankowe.
Podczas tworzenia rankingu skupiamy się na:
kwestii, czy bank lub instytucja pozabankowa działa legalnie; przestrzega obowiązujących przepisów i regulacji kosztów,
okres kredytowania,
wysokość zobowiązania,
dodatkowe udogodnienia: odroczenie spłaty, ubezpieczenie kredytu.
Należy zaznaczyć, że nasz ranking to również produkty finansowe cieszące się sporą popularnością. Dzięki temu każdy Klient odwiedzający naszą stronę internetową ma szansę wybrać odpowiednią ofertę dla siebie.
Sprawdź również artykuł o podobnej tematyce: Najtańszy kredyt gotówkowy: Gdzie otrzymać tani kredyt gotówkowy online?
Jak złożyć wniosek o kredyt z najniższym oprocentowaniem?
Wniosek o kredyt z najniższym oprocentowaniem to podstawowy dokument, jaki musisz wypełnić na stronie banku, instytucji pozabankowej lub podczas wizyty w oddziale. Zazwyczaj składa się z formularza zawierającego dane osoby starającej się o pożyczkę, podstawowe informacje na temat kredytu, potencjalnych zabezpieczeń oraz listy świadczeń.
Do wniosku należy dołączyć takie załączniki jak:
zaświadczenie o wysokości i źródle dochodu od pracodawcy,
wyciąg z rachunku bankowego z ostatnich 3 lub 6 miesięcy; ta liczba zależy od indywidualnej polityki banku.
Pełny wniosek o kredyt zawiera następujące informacje:
kwota i okres spłaty,
dane osobowe — imiona, nazwisko, numer dokumentu tożsamości, numer PESEL, adres, numer telefonu,
stan cywilny
liczba osób na utrzymaniu w gospodarstwie domowym,
wysokość dochodów,
forma zatrudnienia,
miesięczne koszty związane z utrzymaniem gospodarstwa domowego,
dane na temat zaciągniętych kredytów, pożyczek, linii debetowych na kartach płatniczych.
To, ile potrwa weryfikacja wniosku, zależy od rodzaju kredytu i wewnętrznych procedur bankowych. Procedura trwa od kilku godzin do jednego lub dwóch dni roboczych. W przypadku niewystarczających dochodów lub innych czynników np. niejasnej sytuacji w raporcie BIK bank ma prawo odrzucić wniosek i odmówić udzielenia kredytu.
Jeżeli zależy Ci na kosztach ograniczonych do minimum, sprawdź:
Na co uważać, wybierając najniższe oprocentowanie kredytu?
Wybierając najniższe oprocentowanie kredytu, powinieneś uważać na:
koszt, jaki wiąże się z ryzykiem zaciągnięcia zobowiązania; im wyższa wartość kredytu, tym większe będą raty, które musisz płacić każdego miesiąca,
wysokość RRSO, która ma sens tylko w przypadku porównywania produktów z takimi samymi parametrami oraz okresu kredytowania,
opłaty pozaodsetkowe: prowizje za przystąpienie do kredytu, koszty ubezpieczenia, opłatę za rozpatrzenie wniosku.
Podsumowanie: Porównuj, analizuj i pożyczaj bezpiecznie
Nasza porównywarka to miejsce, w którym znajdziesz jedynie sprawdzone oferty na najkorzystniejsze oprocentowanie kredytu.
Dzięki niej możesz szybko zestawić i przeanalizować interesujące Cię produkty, a następnie pożyczyć pieniądze bez ryzyka, że wsparcie finansowe oferuje nieuczciwa instytucja. Bez wątpienia pomożemy Ci podjąć najlepszą decyzję.
Polecamy także przejrzenie naszych pozostałych zestawień:
