Czym kierować się przy wyborze kredytu?
Instytucje finansowe mają do zaoferowania wiele różnych ofert kredytów i pożyczek. Którą z nich wybrać aby była najkorzystniejsza?
Banki oraz pożyczkodawcy dwoją się i troją, aby sprzedać swój kredyt klientom. Nie zawsze jednak kredyt ten lub pożyczka są najkorzystniejsze. Często wiążą się z nimi ukryte opłaty, dodatkowe koszty zapisane w umowie, których się nie spodziewałeś. Jak wybrać kredyt? Dobry produkt kredytowy powinien nie tylko zaspokoić Twoje potrzeby, ale również być dopasowany do Twoich możliwości finansowych.
Jak wybrać najlepszy kredyt? Ranking najlepszych ofert
W obliczu inflacji coraz częściej szukamy dodatkowych źródeł dochodu. Poniżej znajdziesz kilka najlepszych ofert kredytowych, które pomogą zreperować budżet domowy lub uzyskać pieniądze na konkretne cele.
1. Alior Bank
W Alior Banku kredyt może sięgać maksymalnie aż 200 000 zł. W tym przypadku czas spłaty jest o wiele dłuższy niż u konkurencji, ponieważ uregulowanie długu możesz maksymalnie rozłożyć aż na 120 rat. Dodatkowo bank chętnie ubezpiecza każdy kredyt gotówkowy powyżej kwoty 70 000 zł. Na przesłanie aplikacji możesz zdecydować się w dogodnej dla siebie chwili, ponieważ system banku przyjmuje wnioski o każdej godzinie, 7 dni w tygodniu. Sprawdź opinie o kredycie w Alior Banku
2. Kasa Stefczyka
Na drugim miejscu w rankingu znajduje się Kasa Stefczyka. Chociaż ta instytucja pożyczkowa oferuje niewielki kredyt gotówkowy (od 1 000 do 4 000 zł), to interesujący jest czas spłaty niewysokiej pożyczki, który wynosi aż 48 miesięcy. W ofercie tego pożyczkodawcy znajdziesz propozycję kredytu ze stałym i zmiennym oprocentowaniem. Pierwszą ratę możesz spłacić nawet do 60 dni od podpisania umowy.
Najważniejszą zaletą pożyczkodawcy jest jego propozycja stałego oprocentowania w ramach produktu „Pożyczka Zaratka”. Ofertę wyróżnia gwarancja niezmiennych opłat, w tym przede wszystkim 0 zł prowizji oraz jedyne 25 zł miesięcznej raty za każdy pożyczony tysiąc. Standardowe RRSO wynosi w Kasie Stefczyka 9,27%. Wszystkie te aspekty sprawiają, że propozycja pożyczkodawcy zasługuje na wyróżnienie przez ranking kredytów gotówkowych. Sprawdź Kasa Stefczyka - opinie
3. Gotówkovo
Kredyt gotówkowy w tej instytucji w tej instytucji mogą otrzymać osoby od 18 do 80 roku życia, co jest rzadkością wśród konkurencyjnych firm. Pożyczkodawca proponuje swoim klientom wsparcie w wysokości od 1 000 do 200 000 zł, z możliwością spłaty w 120 ratach. RRSO w Gotówkovo nie przekracza 9,6%. Sprawdź opinie o Gotówkovo
Jak wybrać kredyt? Poniżej prezentujemy najważniejsze kryteria, którymi warto się kierować
Wybieraj bank lub pożyczkodawcę, którego darzysz zaufaniem
Jeżeli zastanawiasz się, jak wybrać kredyt, zwróć uwagę na wiarygodność instytucji finansowej. Nigdy nie zadłużaj się u nieznanych pożyczkodawców lub u niezweryfikowanych osób. Takie instytucje lub osoby często nie są nadzorowane przez żaden podmiot finansowy. Może się to wiązać z dużymi opłatami lub koniecznością oddania wielokrotności pożyczonej kwoty. Być może podczas składania wniosku o wsparcie finansowe warto upewnić się, jakie są szczegółowe warunki kredytu w wyjątkowych sytuacjach:
Zawsze najpierw upewnij się, jak dana firma prosperuje na rynku, czy jest to wiarygodny pożyczkodawca.
Zwracaj uwagę na wartość RRSO, czyli jak wybrać kredyt z niskimi opłatami.
RRSO jest to rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Zdarza się, że pożyczkodawca przedstawia w swojej ofercie jedynie nominalną wartość oprocentowania. Wartość ta nie uwzględnia dodatkowych kosztów, takich jak opłata za otwarcie kredytu, opłata za fakturę itd. Zawsze warto pytać, jaki jest całkowity koszt kredytu. Wtedy dostaniesz informację, ile w rzeczywistości będzie Cię kredyt kosztował.
Sprawdź również inne artykuły na temat wysokości kosztów:
Korzystaj z pomocy pośredników kredytowych
Jeżeli nie wiesz, jak wybrać kredyt, skorzystaj z pomocy ekspertów. Pośrednicy kredytowi pomagają w wyborze najkorzystniejszego kredytu. Z reguły pośrednik nie wymaga opłaty od klienta, ponieważ otrzymuje prowizję od banku w momencie uzyskania kredytu przez klienta. Dobry pośrednik kredytowy będzie zawsze kierował się dobrem klienta, aby przedstawić mu jak najlepszą ofertę, a nie najkorzystniejszą dla pośrednika.
Ostatnimi czasy platformy online służące do porównywania kredytów stały się bardzo popularne. Również na naszej stronie możesz za darmo sprawdzić i uzyskać najkorzystniejszy kredyt gotówkowy, pożyczkę ratalną lub chwilówkę.
Pomoc finansowa, czyli jak wybrać najlepszy kredyt?
Upewnij się, że kredyt można spłacić przed czasem.
Najlepszym sposobem, aby poprawić swoje finanse, jest uwolnienie się ze wszystkich długów. Im dłużej dany kredyt lub pożyczkę spłacasz, tym większy jest to dla Ciebie koszt, co generuje poważny stres. Pożyczkodawca co miesiąc nalicza sobie prowizję. Dlatego zawsze warto się upewnić, czy istnieje możliwość przedterminowej spłaty zadłużenia. W przypadku, gdyby danego miesiąca pojawiło się więcej pieniędzy na Twoim koncie, warto większą część przeznaczyć na spłatę kredytu. W ten sposób zaoszczędzisz swoje pieniądze. Bez wątpienia jest to kryterium, które powie Ci, jak wybrać kredyt bezpieczny dla kredytobiorcy. Upewnij się, czy wcześniejsza spłata kredytu się opłaca
Jak wybrać kredyt? Zobacz, ile mogą kosztować najtańsze oferty pożyczkowe
Tani kredyt gotówkowy to taki, który charakteryzuje się niskimi kosztami zaciągnięcia zobowiązania. Na te koszty składają się przede wszystkim:
oprocentowanie,
prowizja,
opłaty dodatkowe np. za rozpatrzenie wniosku,
ubezpieczenie powyżej określonej kwoty.
Warto wiedzieć, że na wysokość kredytu wpływają także specyficzne warunki kredytowania, czyli między innymi to, czy oprocentowanie jest stałe, zmienne, ile wynosi okres kredytowania i czy bank przewiduje spłatę w ratach równych, czy malejących.
Sprawdź więcej informacji o terminach spłaty: Maksymalny okres kredytowania kredytu gotówkowego — to musisz wiedzieć!
Upewnij się, że na pewno dasz radę spłacić kredyt
Przed wzięciem kredytu lub pożyczki upewnij się, że nawet w najgorszej sytuacji dasz radę spłacić ratę kredytu. Staraj się nie uzależniać swojego życia od pożyczek i miej na uwadze, że wiele może się zmienić w najbliższych latach.
Różne niespodziewane sytuacje mogą sprawić, że będziesz miał problem ze spłatą kredytu. Staraj się mieć swoje oszczędności i na nich polegać, a dopiero w ostateczności decydować się na wzięcie kredytu. Jeżeli nie wiesz, jaką ofertę wybrać, sprawdź Pomocnik pożyczkowy – najlepsze pożyczki online
Jak wybrać najlepszy kredyt? Oprocentowanie stałe czy zmienne?
Przeglądając oferty banków, możesz trafić na oprocentowanie kredytów stałe i zmienne. Oprocentowanie zmienne to takie, którego wysokość może się zmienić w trakcie trwania umowy adekwatnie do zmian na rynku. Jeśli więc między innymi wzrosną stopy referencyjne, wzrośnie również wysokość oprocentowania i Twojej raty. Stałe oprocentowanie nie niesie za sobą takich niespodziewanych sytuacji, ponieważ jest określona stała kwota w umowie na cały okres kredytowania.
Jak wybrać najlepszy kredyt? Zacznij od przeanalizowania obu wariantów oprocentowania. Jeżeli zamierzasz zaciągnąć pożyczkę na krótki okres, wybierz ofertę z niższą stopą procentową. W przypadku spłaty zobowiązania na kilka lat wybór opcji skup się na analizie sytuacji występującej na rynku. Jeśli bank centralny podniesie stopy, oprocentowanie zmienne kredytu również wzrośnie i na odwrót, w przypadku obniżenia stopy, spadnie również oprocentowanie.
W takim wypadku ryzykujesz albo wzrost kosztów kredytowania, albo wręcz przeciwnie, ich spadek. Przy zaciąganiu zobowiązania na kilka lat bardzo trudno przewidzieć, czy nastąpi wzrost, czy spadek stóp procentowych, ponieważ wiele zależy od sytuacji na rynku.
Jeżeli zastanawiasz się jeszcze jak wybrać najlepszy kredyt, zapoznaj się także z naszym zestawieniem: Chwilówki online oraz Pożyczki na raty. Dzięki nim znajdziesz najkorzystniejszą propozycję dla siebie. W ramach darmowej usługi online otrzymujesz dostęp do najlepszych ofert od wiarygodnych, renomowanych pożyczkodawców.
Samodzielnie wybierasz spośród dostępnych pożyczek tę na najkorzystniejszych dla siebie warunkach. Podczas prezentacji ofert otrzymasz szczegółowe informacje na temat obowiązujących kosztów.
Sprawdź również inne artykuły, które pomogą Ci rozwiać wątpliwości:
